引言
当外部环境的“不确定性”成为新常态，中国财富人群的财富管理目标正在发生一场静默却深刻的革命。报告数据显示，高达65%的受访者将“资产保护与安全”视为当下财富管理的首要目标，这一比例相比2019年大幅提升了51%。与此同时，财富传承的需求持续升级，且内涵远超物质传递，更注重精神世界的培养。这标志着，中国财富管理正从“创富”的进攻阶段，全面进入“守富”与“传富”的防御与规划并重的新时代。
正文分析
1. 资产保护：从激进增值到底线思维
面对市场波动，财富人群的策略趋于审慎。在企业经营端，多数企业家将保障现金流稳定和员工就业置于扩张之上，对于借贷投资决策更为保守。在金融投资端，“降低杠杆”、“调整收益预期”成为共识，部分人群甚至强化了“本金安全”的底线思维。值得注意的是，仍有35%的受访者坚持以“资产增值”为首要目标，但这部分人群通常已具备完善的财富底仓和抗风险架构，其增长是在充分保护基础上的理性进取。
2. 财富架构：从产品选择到顶层设计
报告强调，“及时的资产检视与回顾”和完成“财富架构设计”是坦然应对波动的关键。一个科学的财富架构如同资产的“防洪堤”与“导航图”，其核心在于：
- 目标设定：明确个人财富保值、企业永续或家族长青等核心目标。
- 风险隔离：通过法律工具实现家庭、企业、婚姻资产的有效隔离，防范连带风险。
- 税务与法律规划：结合境内外环境，进行前瞻性税务筹划与合规布局。
- 资产配置：在架构稳定的基础上，再进行大类资产与具体产品的选择。85%的受访者计划增配固定收益类产品，以在高波动环境中增厚“安全垫”。
3. 财富传承：从物质传递到精神赋能
中国“创一代”的传承刚刚起步，其思考更为深远。相较于简单的财产过户，他们更重视子女的精神独立与自主发展能力。在工具使用上，方式正日趋复杂和专业化：
- 直接继承（现金、房产）和保险仍是主流方式，分别占56.8%和53.1%。
- 家族信托受到高度关注，使用率达43.8%。其优势在于资产隔离、灵活分配（可设置激励约束条款），实现物质与精神的双重传承。
- 家族办公室虽目前使用率仅5.3%，但代表了最高阶的定制化传承方案，擅长统筹资源，为家族提供跨代际、全方位的规划与服务。
数据图表展示
表：财富人群主流传承工具使用率对比
| 传承工具 | 使用率 | 核心特点 |
|---|---|---|
| 直接继承（现金/房产） | 56.8% | 传统直接，但缺乏风险隔离与规划性 |
| 保险 | 53.1% | 具备一定杠杆与保障功能，操作相对简单 |
| 家族信托 | 43.8% | 资产隔离、灵活分配、实现精神传承 |
| 企业股权转让 | 18.5% | 针对企业资产，涉及复杂估值与控制权安排 |
| 家族办公室 | 5.3% | 顶级定制，资源整合，全方位家族治理 |
结论
“资产保护”与“财富传承”的双重聚焦，是中国财富人群应对不确定性、追求长期主义的核心体现。这不再是简单的产品购买行为，而是上升到家族战略层面的系统性工程。它要求财富人群与专业机构携手，从架构设计入手，综合运用法律、金融、税务工具，在守住所获财富的同时，更智慧、更有温度地将其传递下去，最终实现财富的保全、增长与使命的延续。这场“财富保卫战”的升级，正是中国财富管理市场走向成熟的重要标志。
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